1、加強(qiáng)對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別預(yù)防管理

對(duì)于市場風(fēng)險(xiǎn)的管理，首先需要從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別入手，鑒別風(fēng)險(xiǎn)的來源以及哪些項(xiàng)目可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，并分析其成因。然后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行定量分析，摸清情況，綜合考量風(fēng)險(xiǎn)所帶來的得失做出決斷。

控制利率風(fēng)險(xiǎn)最根本的方法是在中國實(shí)現(xiàn)利率市場化，在利率市場化改革完成之前，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)控制方法主要有缺口管理和套期保值兩大類。

用套期保值的方法管理利率風(fēng)險(xiǎn)有很多不同的方案，其中最主要的是遠(yuǎn)期利率協(xié)議、利率期貨合約、利率互換和利率期權(quán)。對(duì)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的管理主要可以采取對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口、外匯持有期限和匯率波動(dòng)程度進(jìn)行管理三類。

2、強(qiáng)化整個(gè)供應(yīng)鏈相關(guān)授信主體的綜合準(zhǔn)入管理

供應(yīng)鏈融資是從整個(gè)供應(yīng)鏈角度出發(fā)對(duì)鏈上各個(gè)交易方開展的綜合授信業(yè)務(wù)，因此需要結(jié)合供應(yīng)鏈總體運(yùn)營狀況對(duì)授信企業(yè)的主體準(zhǔn)入和交易質(zhì)量進(jìn)行整體性的評(píng)審，需要從供應(yīng)鏈關(guān)聯(lián)的角度對(duì)鏈上各主體業(yè)務(wù)能力、履約情況以及對(duì)手的合作情況作出客觀、全面的評(píng)價(jià)。

要注重強(qiáng)化對(duì)核心企業(yè)的授信準(zhǔn)入管理。供應(yīng)鏈融資各種業(yè)務(wù)模式直接或間接都涉及核心企業(yè)的信用水平，核心企業(yè)在對(duì)上下游企業(yè)融資起著擔(dān)保作用的同時(shí)，其經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也對(duì)供應(yīng)鏈上其他企業(yè)具有直接的傳遞性，直接決定著供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)整體的榮損，因此對(duì)其準(zhǔn)入管理尤為重要。

要真實(shí)反映供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，銀行通過交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)一定程度上將企業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)和主體信用分隔開了，但債項(xiàng)授信與主體授信的分割并不意味著銀行就能忽視授信主體自身的信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行也不能單純憑借債項(xiàng)自償性和核心企業(yè)的信用增級(jí)，而盲目地降低對(duì)中小企業(yè)的信用準(zhǔn)入要求。

而應(yīng)該將主體信用與債項(xiàng)評(píng)級(jí)相結(jié)合，通過綜合考察授信申請(qǐng)人的綜合實(shí)力、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營效益、交易活動(dòng)、自償程度等全面客觀地評(píng)價(jià)中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，重點(diǎn)選擇與核心企業(yè)合作緊密度高，已建立穩(wěn)定的商品購銷關(guān)系，并得到核心企業(yè)的推薦或認(rèn)可、生產(chǎn)經(jīng)營正常、主業(yè)突出、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度、存貨周轉(zhuǎn)率、銷售額和現(xiàn)金流穩(wěn)定、歷史交易記錄和履約記錄良好的合作主體。

3、優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，規(guī)范各操作環(huán)節(jié)職責(zé)要點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融操作流程環(huán)節(jié)眾多，操作風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜多變，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)特點(diǎn)重新設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程，合理劃分崗位職責(zé)，通過設(shè)置專業(yè)的業(yè)務(wù)部門、制定專門的業(yè)務(wù)操作指引、建立有效的內(nèi)控管理制度、健全相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)各流程操作風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

要細(xì)化各流程操作指引，建立起明確而又細(xì)致的操作規(guī)范要求。在貸前調(diào)查階段，考慮到信息要求比一般企業(yè)授信更復(fù)雜，銀行應(yīng)該建立專業(yè)的調(diào)查、審查模板和相關(guān)指引，調(diào)查人員應(yīng)按照模板要求的框架進(jìn)行信息收集，有效降低調(diào)查人員主管能力對(duì)調(diào)查結(jié)果效性的影響。

在業(yè)務(wù)落地環(huán)節(jié)，應(yīng)細(xì)化與授信主體及其上下游企業(yè)之間合同協(xié)議，印章核實(shí)、票據(jù)、文書等的傳遞以及應(yīng)收類業(yè)務(wù)項(xiàng)下通知程序的履行等事項(xiàng)的操作職責(zé)、操作要點(diǎn)和規(guī)范要求。

在出賬和貸后管理環(huán)節(jié)，應(yīng)明確資金支付、質(zhì)物監(jiān)控、貨款回籠等事項(xiàng)的操作流程、關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和操作的步驟要求，使得操作人員有章可循，嚴(yán)格控制自由裁量權(quán)，要針對(duì)業(yè)務(wù)管理需要明確權(quán)責(zé)。

建立起專業(yè)的管理部門，設(shè)置專業(yè)的管理崗位、明確流程環(huán)節(jié)中各崗位的職責(zé)分工，并細(xì)化到崗、到人，實(shí)現(xiàn)由專人專崗負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)推動(dòng)、業(yè)務(wù)管理、價(jià)格管理、核庫、巡庫、合同簽署、核保、資金支付和回籠監(jiān)管等相關(guān)工作，使得各崗位之間能夠做到既相互銜接配合又相互監(jiān)督檢查，真正實(shí)現(xiàn)通過流程化管理落實(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的封閉操作和全程監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的專業(yè)化運(yùn)作和集約化運(yùn)營。

4、提升對(duì)質(zhì)押資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)管理

抵質(zhì)押資產(chǎn)作為銀行授信的物質(zhì)保證，其變現(xiàn)能力是授信安全的重要指標(biāo)。為確保抵質(zhì)押資產(chǎn)的足值性和有效性，銀行要落實(shí)好以下兩方面的管理要求：

①注重對(duì)抵質(zhì)押資產(chǎn)的選擇。在選擇抵質(zhì)押物時(shí)，應(yīng)選擇市場需求廣闊、價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定、流通性強(qiáng)、易處置變現(xiàn)、易保存的產(chǎn)品。

為明確抵質(zhì)押物的權(quán)屬關(guān)系，要讓質(zhì)權(quán)人提供相關(guān)的交易合同、付款憑證、增值稅發(fā)票、權(quán)屬證書以及運(yùn)輸單據(jù)等憑證，通過嚴(yán)格審查相關(guān)憑證有效核實(shí)實(shí)物權(quán)屬，避免質(zhì)押物所有權(quán)在不同主體間流動(dòng)引發(fā)權(quán)屬糾紛。

在選擇應(yīng)收賬款時(shí)，應(yīng)選擇交易對(duì)手實(shí)力強(qiáng)、資信高，雙方合作關(guān)系穩(wěn)定、履約記錄好、交易內(nèi)容和債權(quán)債務(wù)關(guān)系清晰的應(yīng)收款。應(yīng)確保應(yīng)收賬款所依附的基礎(chǔ)合同真實(shí)有效，應(yīng)收賬款處于債權(quán)的有效期內(nèi)且便于背書轉(zhuǎn)讓等。

②加強(qiáng)對(duì)抵質(zhì)押自償?shù)膬r(jià)值管理。要建立質(zhì)物價(jià)格實(shí)時(shí)追蹤制度，完善逐日盯市操作和跌價(jià)補(bǔ)償操作要求，依據(jù)各商品的信貸條件設(shè)置價(jià)格波動(dòng)警戒線，一旦價(jià)格跌至警戒線以下，及時(shí)通知經(jīng)銷商存入保證金或補(bǔ)貨。

與此同時(shí)，要建立對(duì)授信主體銷售情況、經(jīng)營變化趨勢的監(jiān)控機(jī)制，定期跟蹤其銷售情況、財(cái)務(wù)情況、貨款回籠等，嚴(yán)格要求其根據(jù)銷售周期均勻回款，有效控制抵質(zhì)押資產(chǎn)的價(jià)值變化風(fēng)險(xiǎn)。

5、完善針對(duì)物流監(jiān)管方的監(jiān)督檢查機(jī)制

在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，物流監(jiān)管方起到“監(jiān)管者”、“中間者”和“信息樞紐”的作用。物流監(jiān)管方不僅受銀行委托對(duì)客戶提供的抵質(zhì)押物實(shí)行專業(yè)化的監(jiān)管，確保質(zhì)押物安全、有效，而且掌握了整個(gè)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)貨物出庫、運(yùn)輸和入庫等動(dòng)態(tài)變化的信息。

銀行正是通過物流監(jiān)管方對(duì)來實(shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)押物的物流和資金流的無縫對(duì)接。但當(dāng)前物流監(jiān)管方中存在缺乏專業(yè)技能、誠信度不高，甚至于貸款企業(yè)合謀欺詐銀行等現(xiàn)象，使得對(duì)物流監(jiān)管方的轉(zhuǎn)入管理和監(jiān)督檢查顯得尤為重要。

為防止物流監(jiān)管方操作不規(guī)范和管理制度的缺陷給銀行帶來損失，應(yīng)重點(diǎn)選擇經(jīng)營規(guī)模大、知名度高、資信情況好、倉儲(chǔ)設(shè)備專業(yè)、管理技術(shù)先進(jìn)、操作規(guī)范完善、監(jiān)管程序嚴(yán)謹(jǐn)以及員工素質(zhì)高的監(jiān)管方開展合作。

要建立起對(duì)物流監(jiān)管方不定期的檢查制度，加大巡查頻度，重點(diǎn)檢查監(jiān)管方是否嚴(yán)格按照流程進(jìn)行質(zhì)物保管及出入庫操作，出入庫臺(tái)賬是否齊全，手續(xù)是否完備，質(zhì)押貨物是否足值、貨物存儲(chǔ)方式和庫容庫貌是否符合要求、日常管理是否到位等，對(duì)于不符合管理要求的監(jiān)管方，要及時(shí)督促改進(jìn)，整改不力的要堅(jiān)決退出。

6、要加快信息系統(tǒng)建設(shè)

通過加快建立電子信息化平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)總量、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、融資商品、監(jiān)管企業(yè)合作情況等相關(guān)要素的電子化統(tǒng)計(jì)，實(shí)現(xiàn)日常融資貨物質(zhì)押和解押操作、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)提示信息、庫存和贖貨情況分析等工作的電子化，使業(yè)務(wù)操作流程化、透明化，降低業(yè)務(wù)操作對(duì)人員的依賴性。